虽然猝死在我们生活中，大部分人都觉得这是突如其来的”意外”，但在保险中意外的定义与我们生活中形容事情的突发这个『意外』的意思不一样。下面为大家推荐《猝死不是意外,加班族该怎么买保险（攻略）》，欢迎阅读。

猝死不是意外,加班族该怎么买保险（攻略）

工作多没提成，别人放假我加班，房贷没还清，保险自己买的现实已经俨然成为每个上班族每天都要面临的问题。

每天各方面的压力倒逼着每个加班族去奋斗。我相信看着这篇文章的大部分人也跟我一样，地球不爆炸，我们不休假!加班族也要养家糊口，也会有房贷，要有个万一，谁来负担着这爱的代价?不买保险行吗?

01 加班族的面临主要风险

加班族最容易发生什么风险?这个问题想必不用我多说，大家也能从各种报道里看到答案：猝死。

年仅34岁的天涯论坛副主编金波突发疾病去世、春雨医生创始人张锐心肌梗死离世、34岁小伙突发脑出血离世、27岁设计师在工作岗位上猝死……

写到这里我不禁悲从中来，加班族真心不容易，天天为公司为社会做贡献，到头来却是出师未捷身先死的下场。

经常熬夜加班就算避过了猝死，也难以避过恶性肿瘤跟心脑血管疾病。

根据各大保险公司发布的2016年保险理赔数据看来，恶性肿瘤、意外身故、心脑血管疾病分别占了身故理赔原因排行榜的top3。其中，恶性肿瘤居首位。

除了环境跟遗传因素的影响，工作压力大、经常熬夜等是恶性肿瘤与心脑血管疾病，尤其是现在年轻人心脑血管疾病发生的主要原因。

要从保险角度给予加班族关爱，则应将保障覆盖到这三项风险上。

02 加班族应选的保险组合

了解了加班族的主要风险，无疑就明确了他们在选保险时保障的侧重点。

我建议加班族的保险组合以“重疾+医疗+寿险”为佳。

加班族在选择重疾险时，应偏重包含心脑血管疾病的产品，附加轻症保障的时候，也要注意轻症保障病种中心脑血管疾病的病种数量。恶性肿瘤重疾都会保的，这点可以不担心。

切记保障病种数量不是越多越好，有没有保到真正需要的地方上才最实际。

医疗险相对来说没有特别的要求，尽量选择免赔额低，理赔比例高的产品就好。

很多人可能觉得寿险并不太重要，却不知道对于加班族来说最友好的就是寿险。

寿险“死必赔”的特点突破了身故原因的限制，只要符合保险合同约定，无论是意外身故，还是长期疾病身故，甚至是猝死，一旦身故，即可理赔。

大家可能很奇怪，在这个配置里面为什么没有意外险，这是不是说意外险对加班族并不重要呢?

其实并不是，我这里列出来的只是优先选择保障的产品，因加班族风险侧重点不同，意外险能给的保障比较有限。

因为猝死不是意外，意外险是不赔的。

保险角度的意外，跟我们平常理解的意外不太一样，是指外来的、突发的、非本意的、非疾病的客观事实。

而猝死的定义是“在出乎意料的短时间内，因自然疾病而突然死亡”。因病死亡，并不符合意外“非疾病”的要求。

顺带一提，加班族如要挑选意外险，建议选择保险责任中含有猝死或突发疾病身故的意外险。

延伸阅读:“猝死”在商业人身保险中能理赔的险种有：

1、寿险：寿险是任何原因导致身故，就可以获得理赔。

理赔标准：就是是否身故。(不管什么原因导致)

理赔方式：给付。(给付定义：用于商业保险，意思是确诊为合同所保障的范围内，就赔付保额，叫给付。)

作用：这种我们一般理解为身价险，保障自己的一个身价，如果发生身故风险，能给亲人一笔耐以生存的费用。

2、两全保险：两全的意思就是生死都保，生死两者两全，都保的意思。这是保险产品中理财产品的一种。

理赔标准：活着的时候按约定规则返钱给自己，身故时是把约定返还的钱，还没返完的剩余部分返还给家人。

理赔方式：返还。(按你购买保险产品的约定返还给你)

作用：如果有多余的钱，又没有特别多的投资渠道，就可以给自己规划这样一份两全保险，每年返或者隔年返的，而这笔钱就是一笔生日祝福金，如果发生身故风险，那就是把你之前规划的生日基金全部返还给家人。

3、“带有身故责任的”重大疾病保险：重大疾病顾名思义得罹患重大疾病，这个跟每个人投保的具体险种里能赔哪些疾病有关。

为啥我要加一句要带有身故责任呢?有些重大疾病保险只管重大疾病。所以如果像金波这样突然身故，重大疾病保险是得不到理赔的。

但是有些重大疾病保险产品是带有身故责任的。所以你得知道你买的重大疾病保险，到底有没有身故责任。

建议：所以不要尽听信你的保险代理人的话，你得在购买之前让他把合同领着你看看，或者把合同发给你自己看看。

不要尽听信他说，因为很多代理人也没有仔细看条款的呢。

能保障的说完了，那么接下来说说不管的。

就这件事而言，你们觉得会理赔的险种，反而是不赔的噢。

意外险：指外来的、突发的、非本意的、非疾病的使身体受到伤害的客观事件。

虽然猝死在我们生活中，大部分人都觉得这是突如其来的”意外”，但在保险中意外的定义与我们生活中形容事情的突发这个『意外』的意思不一样。

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